4招必學!小額投資理財小技巧

外幣存款

大學畢業了,開始汲汲營營的尋找工作,找到工作後,為了養家活口,可是現在利率那麼低,存在銀行,根本就沒有利息,我到底該怎麼做才能夠達到財富自由阿?相信大家有看過一本風靡全球的一本書: 羅伯特·清崎《窮爸爸 富爸爸》告訴了我們許多理財知識及該如何理財?資產、負債的兩個定義,因觀點不同而有所變化,但是工作的目的:最基本的就是能生活!這邊要告訴大家小額投資理財的觀念及方法,你也可以至小額投資ptt爬文學習。最後,記住:不要一昧的相信他人的眼光,如何吸收?如何去做!自己的財富自己理!

4招必學小額投資理財

如何小額投資賺錢?

  • 小額定存,存在銀行

首先,零存整取,就是銀行定期儲蓄,這是小額投資理財當中,風險最低的方法。

  • 注意下:存期一般分為一年,三年或五年,到期一次支付本息。
  • 誰適合呢:沒有多餘閒錢,不想投入高報酬的投資的人。
  • 優點:入門檻低,只要每月有1000元以上即可操作。
  • 缺點:此類利率非常低,存一年只有1.05~1.2%。

小額定存,存在銀行

  • 債券基金or債券ETF

債券基金:指專門投資於債券的基金,通常大部分的基金資產都用於投資債券組合中。因此,投資對象多半是國債、金融債及企業債。而債券基金風險低於股票基金,所以收益較為穩定。

  • 誰適合:有額外資金且願意冒小風險。
  • 優點:投資門檻較低,長期投資盈利較定存高,可抵抗貨幣貶值的狀況。
  • 缺點:要具備相關知識,經驗不足的投資者,容易受到短期大盤走勢影響,進而中途賣出導致獲利較少或套牢。
  • 注意到:市場風險掌握,眼光需要培養,若還沒賺就該出場。

債券基金or債券ETF

  • 小額投資美股

首先,美股有超過8,000檔的股票,相對於數量只有1,600檔的台股,你有更多的機會買到優質股票。而且台股的投資門檻和投資費用也比投資美股高。台股是以張為單位,而一張是1,000股,而美股可以以1個單位1股買入或賣出。投資美股也很適合小資族。

  • 優點:美股市場流動性大,投資報酬率較高,同時逐手購買成本較低。
  • 缺點:風險相對較高,若過去無經驗,可能會翻船。

小額投資美股

  • 外幣存款

在投資選擇當中,部分小額投資者喜歡投資外幣,因自身業務需要,對外幣需求會比較大。因此,外幣存款也是很夯的,多用於中短期投資。常見的外幣定存包括美元、澳元、加元、人民幣等。

  • 優點:利率高較定存高,大約有4% ,若該幣未來匯率上升,則能一次獲得高利率和匯差。便於取出消費,不會出現本金損失嚴重的情況。
  • 缺點:風險相對定存高,因為考慮匯差的問題,選擇幣種的流通性,因此,不適合長期投資。

外幣存款

 小額投資理財入門重點

首先,基金投資可以小額分散投資,十分方便,對於希望妥善利用金錢的人,務必注意到以下重點唷!

  1. 不要一下子就選擇基金
  2. 要先選擇投資商品的級別
  3. 選擇簡單的基金自己組合
  4. 排除信託費用高的基金
  5. 在手續費便宜的地方購買,必要注意到基金的資產規模與流通性,因為資本額少購買的人少,相較於其他大公司,那流通性低,勢必發不出好的配息。

最後,市面上也有很多小額投資的書籍,會推薦你適合購入那些基金或者ETF。請記住:你也是要學習理財相關知識,而非一昧套用。

小額投資理財入門重點

小額投資平台推薦

  • eToro

這是以色列金融新創公司所創立,以介面分辨清晰,容易上手的特點,全球ETF、美港歐股,都能投資,手續費低!目前台灣金管會發出警告,表示eToro(e投睿)並非台灣合法的證券期貨業者。

  • 第一證券

這是美國紐約州的一家網路折扣經紀公司,成立時間很長,提供美股、ETF、期權的交易操作,買賣較易0傭金,不過使用的設計美感及操作分辨,較不好上手。

  • 各家銀行

凱基證券、永豐金證券、台新銀行、富邦證券、元大證券、國泰證券
每家銀行的app設計,都有它的風格存在,不過投資部分,國泰智能投資,以科技打造穩健抗跌的理財新選擇,倒是一個不錯的意見選擇之一。
小額投資平台推薦

從文章當中,相信大家對於小額投資理財部分有一定的了解及明白,同時在小額投資ptt文章當中,也有很多人的想法及觀點,都會在上面,也可以參考一番,基礎的要領就是,理財觀念的培養及如何去操作基金、股票或外匯等等。每個月領到錢時,務必做好資金分配,多少用於食、衣、住、行、育、樂等,先存錢後花費,相信對於以後的未來,才是有保障的唷!

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About the Author: Jason Shi

我是GL襯衫創辦人 Jason Shi,8月7號出生,是一個熱愛生活正在努力追逐夢想的獅子座男生,從學生時期開始一人創業,一開始從蝦皮開始賣手機搖桿,當時有跟上手遊正夯的熱潮,所以營業額也非常可觀,在開賣第一個月就突破50萬營業額,而營業額的背後是滿滿的經驗不足,當時身為大學生的我,懵懵懂懂的以為只要會賺錢就好,但沒想到後面問題層出不窮,一個人必須處理叫貨、客服、拍照、錄影、剪輯、財務…… https://glshop.tw/about-jason-shi/

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